Sommaire
Compte-titres ou PEA — lequel choisir ?
Sélectionner un courtier adapté à vos besoins
Choisir ses actions ou investir via des ETF
Passer un ordre de bourse
Quelle fiscalité sur les actions ?
Investir dans des actions de startups et PME non cotées
⚠️ Définition : Qu’est-ce qu’une action ?
Une action est une petite part d’une entreprise que l’on peut acheter (une fraction du capital d’une entreprise). En achetant une action, l’investisseur devient actionnaire, c’est-à-dire copropriétaire de l’entreprise à hauteur du nombre d’actions qu’il détient. Cela lui donne certains droits, comme celui de recevoir une part des bénéfices (sous forme de dividendes) et de participer aux décisions importantes lors des assemblées générales. La valeur d’une action peut varier à la hausse ou à la baisse selon les performances de l’entreprise, les conditions économiques et les attentes des marchés.
Acheter des actions, c’est investir dans le capital d’entreprises pour bénéficier de deux sources de gains : les dividendes et les potentielles plus-values lors de la revente. Contrairement aux idée reçues, il est tout à fait possible de démarrer avec un petit capital (quelques centaines d’euros) et sans être expert en finance. De nombreux outils rendent désormais cet investissement accessible à tous.
Découvrez pas à pas comment débuter en bourse efficacement.
Étape 1 : Ouvrir un compte d’investissement adapté
Avant d’acquérir des actions, il faut ouvrir un compte permettant d’en détenir. Deux enveloppes fiscales principales existent :
🔍 Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) — idéal pour l’investissement long terme
Avantage fiscal majeur : après 5 ans de détention, les plus-values et dividendes sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux).
Limites :
Réservé aux titres européens.
Versements plafonnés à 150 000 €.
Un seul PEA par personne.
Retrait avant 5 ans = clôture automatique du plan.
À privilégier si vous investissez sur le long terme et visez principalement des actions françaises ou européennes.
🔍 Le compte-titres ordinaire (CTO) — plus de flexibilité
Liberté totale : accès à toutes les actions mondiales (US, Asie, etc.), ETF, produits dérivés, SRD, obligations...
Aucun plafond de versement.
Fiscalité standard : flat tax de 30 % (12,8 % impôt + 17,2 % prélèvements sociaux) sur les plus-values et dividendes.
À privilégier si vous cherchez la diversification internationale ou à faire du trading actif.
❓ Comment choisir entre PEA et CTO ?
👨💼 Investisseur long terme → PEA.
🌍 Investisseur international ou actif → CTO.
Étape 2 : Choisir un courtier en ligne compétitif
Pour acheter des actions, vous devez passer par un intermédiaire financier : le courtier ou “broker”.
🔝 Meilleurs courtiers pour compte-titres (CTO) :
✅ Trade Republic
Accès à 13 000 titres sur 20 places boursières.
Application simple et intuitive.
1 € par ordre, voire 0 € pour les investissements programmés.
✅ eToro
Zéro frais sur 3 000 actions (hors effet de levier).
Interface conviviale avec fonction copy-trading.
Plus adapté au trading actif qu’à l’investissement passif.
⚠️ Attention : l’effet de levier via CFD comporte un risque élevé de perte.
✅ Freedom24
+1 million de titres, dont des actions de petite capitalisation.
Parfait pour les investisseurs plus expérimentés.
🏦 Meilleurs PEA pour débuter :
✅ Fortuneo
Banque en ligne la plus compétitive sur les frais.
Ordre gratuit/mois avec l’offre Starter.
Interface simple pour les débutants.
✅ Saxo Banque
PEA très peu cher, idéal pour réduire les frais.
Plateforme riche en fonctionnalités (mais plus complexe).
Étape 3 : Sélectionner ses actions ou opter pour les ETF
📌Option 1 : Acheter des actions en direct
Recherchez des entreprises :
Rentables, peu endettées, avec des perspectives de croissance solides.
Dont le cours est raisonnable par rapport à leur valeur intrinsèque.
🧠 Astuce : Diversifiez au maximum (secteurs, tailles, zones géographiques) pour limiter les risques.
📌Option 2 : Investir via des ETF (trackers)
Les ETF sont des fonds cotés en bourse qui répliquent un indice (CAC 40, S&P 500, MSCI World...).
✅ Avantages :
Frais très réduits (0,05 à 0,4 %/an).
Excellente diversification.
Certains ETF internationaux sont éligibles au PEA.
🥇 L’ETF MSCI World est souvent recommandé pour démarrer : il couvre 1 500 entreprises des grandes économies mondiales.
Étape 4 : Passer un ordre de bourse
💡Deux types d’ordres à connaître :
Ordre au marché : exécution immédiate au meilleur prix disponible.
Ordre à cours limité : exécution uniquement si le prix souhaité est atteint.
Pour de petits montants (< 20 000 €), un ordre au marché suffit souvent.
Pour les montants plus élevés, privilégiez un ordre limité pour éviter d’acheter trop cher.
Une fois l’ordre exécuté, vous devenez officiellement actionnaire !
Quelle fiscalité sur vos actions ?
🎯En compte-titres :
Flat tax de 30 % sur les gains (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux).
🎯En PEA :
Après 5 ans : exonération d’impôt, seuls les prélèvements sociaux s’appliquent (17,2 %).
Avant 5 ans : taxation identique à un compte-titres.
🧩Autres alternatives fiscales :
Assurance-vie : pas d’actions en direct, mais ETF accessibles.
PER : réduction d’impôt à l’entrée, ETF également disponibles.
📚 À lire : notre guide sur les placements défiscalisés.
Acheter des actions de startups ou PME non cotées
Pour investir dans des entreprises non cotées, il faut participer à une levée de fonds, souvent via une plateforme de financement participatif (crowdfunding).
💡 Avantage fiscal : réduction d’impôt sur le revenu de 18 % du montant investi.
⚠️ Inconvénients :
Risque élevé (entreprises jeunes, peu matures).
Fonds immobilisés plusieurs années.
📜En résumé
Étapes clés pour acheter des actions Ce qu’il faut retenir ✅
Compte d’investissement : PEA pour le long terme / CTO pour la flexibilité
Courtier : Optez pour un broker aux frais réduits
Choix des titres : ETF pour la simplicité / Actions directes pour les experts
Passage d’ordre : Préférez les ordres limités pour de gros montants
Fiscalité : PEA très avantageux après 5 ans
❓ FAQ – Tout ce qu’il faut savoir avant d’acheter des actions
💬 Est-ce que je peux acheter des actions avec peu d’argent ?
Oui. Il est possible d’investir en bourse avec seulement quelques dizaines d’euros. Certaines plateformes comme Trade Republic permettent d’acheter des fractions d’actions ou d’investir automatiquement chaque mois dès 1 €. C’est une excellente façon de commencer sans prendre trop de risques.
💬 Quelle est la meilleure plateforme pour acheter des actions ?
La meilleure plateforme dépend de vos objectifs :
Pour débuter avec des frais très bas : Trade Republic ou Fortuneo.
Pour un large choix de titres : Saxo Banque ou Freedom24.
Pour un investissement régulier sur ETF : PEA avec Fortuneo + ETF MSCI World.
💬 Quelle différence entre PEA et compte-titres ?
Le PEA est réservé aux actions européennes et offre une exonération d’impôt après 5 ans (hors prélèvements sociaux).
Le compte-titres permet d’investir dans le monde entier (USA, Asie, etc.) mais les gains sont soumis à la flat tax de 30 %.
💬 Comment choisir les bonnes actions à acheter ?
Il est conseillé de privilégier :
Des entreprises solides, rentables et peu endettées.
Des secteurs porteurs sur le long terme.
Une diversification géographique et sectorielle.
Pour les débutants, les ETF (fonds indiciels) sont souvent préférables aux actions individuelles.
💬 Est-ce que je paie des impôts sur les actions ?
Oui, mais cela dépend du type de compte :
En compte-titres : flat tax de 30 % sur les plus-values et dividendes.
En PEA : exonération d’impôt sur les gains après 5 ans (vous ne payez que les prélèvements sociaux de 17,2 %).
💬 Peut-on perdre de l’argent en bourse ?
Oui. Investir en actions comporte un risque de perte, surtout à court terme. C’est pourquoi il est important de :
Diversifier ses placements.
Investir uniquement l’argent dont on n’a pas besoin immédiatement.
Viser un horizon de placement de 5 à 10 ans minimum.
💬 Peut-on acheter des actions dans une assurance vie ?
Pas directement. Vous ne pouvez pas acheter des actions individuelles dans une assurance-vie classique, mais vous pouvez y investir via des ETF ou fonds actions (OPCVM). Cela permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse tout en diversifiant votre portefeuille.
💬 Quand acheter des actions ?
Il n’existe pas de moment parfait pour acheter des actions. L’approche la plus prudente est l’investissement régulier (par exemple chaque mois) pour lisser les points d’entrée. Cela évite d’acheter au plus haut et permet de profiter des baisses pour renforcer ses positions. On peut aussi utiliser l'analyse technique pour améliorer son timing d'investissement.