Avis Abeille Prévoyance Pro (ex-Aviva)
Par GautierGuide à jourAbeille Prévoyance Pro, anciennement Aviva Prévoyance, cible en priorité les jeunes indépendants 25-40 ans avec une expérience de souscription 100 % digitale et des tarifs compétitifs sur cette tranche d'âge. Filiale du groupe Aéma (fusion Macif-Aésio-Abeille), l'assureur allie solvabilité solide et parcours simplifié. Notre avis complet et objectif après analyse détaillée du contrat.
Sommaire
Qui est Abeille Assurances ?
Abeille Assurances est le nouveau nom d'Aviva France depuis 2022, à la suite du rachat par Aéma Groupe (Macif, Aésio, Abeille) en septembre 2021. L'assureur historique, présent en France depuis plus de 100 ans (via ses ancêtres Norwich Union et Commercial Union), a repositionné son offre prévoyance TNS avec un focus sur la digitalisation et les jeunes actifs indépendants.
Aéma Groupe compte plus de 12 000 collaborateurs, gère 12 millions de contrats et présente une solvabilité financière très solide. Abeille est donc un assureur direct porteur de risque, contrairement à April ou Alptis qui sont des courtiers grossistes.
Garanties du contrat Abeille Prévoyance Pro
| Garantie | Détail |
|---|---|
| Type de contrat | 100 % Forfaitaire |
| Indemnités journalières (IJ) | De 30 à 400 €/jour |
| Franchise IJ | 7, 15, 30, 60 ou 90 jours (pas de 3 jours) |
| Rente invalidité | Jusqu'à 100 % du revenu annuel |
| Capital décès | Jusqu'à 5 fois le revenu annuel |
| PTIA | Versement anticipé du capital décès |
| Rente éducation (option) | Oui |
| Souscription 100 % en ligne | Oui (capitaux standards) |
| Loi Madelin | Éligible |
Tarifs indicatifs Abeille Prévoyance Pro
| Profil | Tarif annuel indicatif Abeille | Après Madelin (TMI 30 %) |
|---|---|---|
| Jeune consultant 28 ans, revenu 45 K€ | 900 - 1 300 € | 630 - 910 € |
| Freelance IT 32 ans, revenu 60 K€ | 1 100 - 1 500 € | 770 - 1 050 € |
| Kiné 30 ans, revenu 50 K€ | 1 200 - 1 600 € | 840 - 1 120 € |
| Commerçant 35 ans, revenu 55 K€ | 1 200 - 1 700 € | 840 - 1 190 € |
| Consultant 45 ans, revenu 70 K€ | 1 800 - 2 400 € | 1 260 - 1 680 € |
| Médecin généraliste 50 ans, revenu 90 K€ | 2 400 - 3 200 € | 1 680 - 2 240 € |
Abeille est particulièrement compétitif sur la tranche 25-40 ans avec des tarifs 15 à 25 % inférieurs à April ou SwissLife. Au-delà de 45-50 ans, l'écart tarifaire s'atténue et les leaders premium redeviennent compétitifs. Pour un jeune indépendant qui démarre son activité, Abeille est presque toujours à mettre dans la short-list de comparaison.
Points forts d'Abeille Prévoyance Pro
- Contrat 100 % forfaitaire
- Tarifs très compétitifs pour la tranche 25-40 ans (jusqu'à 25 % moins cher que la concurrence)
- Souscription 100 % en ligne pour les capitaux standards (15-20 minutes)
- Espace client digital intuitif et gestion 100 % dématérialisée
- Assureur direct (pas de courtier intermédiaire) — cycle court en cas de sinistre
- Groupe Aéma solide financièrement
- Loi Madelin intégrée
Points faibles d'Abeille Prévoyance Pro
- Franchise minimale 7 jours (pas de 3 jours comme April ou Alptis)
- Capital décès plafonné à 5 fois le revenu (vs 10 fois chez SwissLife)
- Moins adapté aux professions libérales premium
- Moins d'accompagnement personnalisé qu'un courtier (parcours digital = autonomie)
- Sélectivité sur les métiers à risque (Alptis reste préférable pour BTP)
Abeille est-il fait pour vous ?
| Votre profil | Abeille est-il adapté ? |
|---|---|
| Jeune consultant 25-35 ans | ✅ Excellent choix (n°1) |
| Freelance IT / créatif 25-40 ans | ✅ Excellent choix |
| Auto-entrepreneur ou micro-entreprise en démarrage | ✅ Très bon rapport qualité/prix |
| Recherche souscription 100 % en ligne | ✅ Meilleure expérience du marché |
| Commerçant, artisan hors BTP 30-40 ans | ✅ Bon choix |
| Consultant 45-55 ans revenu moyen | ⚠️ Possible mais April souvent plus adapté |
| Médecin, avocat haut revenu | ❌ Non, préférez SwissLife |
| Artisan BTP, transport, métier à risque | ❌ Non, préférez Alptis |
Alternatives à Abeille
- April — plus modulaire, accompagnement courtier, franchise 3 jours
- Alptis — pour les artisans et métiers à risque
- SwissLife — pour les professions libérales à revenu élevé
- MetLife — alternative sérieuse pour cadres TNS
- Hodeva — challenger digital comparable à Abeille
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❓ Questions fréquentes
Abeille Prévoyance Pro est-il un bon contrat ?
Oui, Abeille Prévoyance Pro est particulièrement adapté aux jeunes indépendants 25-40 ans avec un budget serré et une préférence pour une expérience digitale. Le contrat est 100 % forfaitaire, la souscription se fait en grande partie en ligne, et les tarifs sont compétitifs pour cette tranche d'âge. Points faibles : offre moins adaptée aux professions libérales premium, moins d'accompagnement personnalisé, franchise minimale 7 jours.
Qu'est devenu Aviva ?
Aviva France a été racheté par Aéma Groupe (regroupant Macif, Aésio et Abeille Assurances) en septembre 2021. La marque Aviva a été renommée Abeille Assurances en 2022. Les contrats Aviva Prévoyance TNS souscrits avant cette date continuent d'être honorés dans les mêmes conditions, sous la marque Abeille. Pour toute nouvelle souscription, c'est désormais l'offre Abeille Prévoyance Pro qui s'applique.
Combien coûte Abeille Prévoyance Pro ?
Pour un jeune indépendant de 30 ans (revenu 45 K€/an, IJ 150 €/jour franchise 30 jours + rente invalidité 20 K€/an + capital décès 200 K€), le tarif Abeille se situe entre 900 et 1 400 € par an, soit 75-115 €/mois. Après déduction Madelin (TMI 30 %), le coût net descend à 630-980 €/an. Abeille est particulièrement compétitif sur la tranche 25-40 ans, avec des tarifs 15-25 % inférieurs à April ou SwissLife.
Peut-on souscrire Abeille 100 % en ligne ?
Oui, Abeille propose l'un des parcours de souscription les plus digitalisés du marché prévoyance TNS. Pour les capitaux standards (jusqu'à 200 000 € de capital décès et rente inférieure à 25 K€/an), la souscription peut se faire 100 % en ligne en 15-20 minutes via un questionnaire de santé simplifié. Au-delà de ces plafonds, un rendez-vous téléphonique avec un conseiller est nécessaire pour valider le questionnaire médical complet.
Le contrat Abeille est-il forfaitaire ou indemnitaire ?
Le contrat Abeille Prévoyance Pro est 100 % forfaitaire : les indemnités journalières et la rente d'invalidité sont versées intégralement, sans déduction de la pension Sécurité sociale. C'est un point fort majeur qui aligne Abeille sur les leaders du marché (April, SwissLife, Alptis). Le cumul avec les IJ SSI ou libérale maximise ainsi la couverture réelle en cas d'arrêt de travail.
Abeille est-il un vrai assureur ?
Oui, Abeille Assurances est un assureur direct porteur de risque, filiale du groupe Aéma. Le groupe compte plus de 12 000 collaborateurs, gère plus de 12 millions de contrats et présente une solvabilité financière très solide. Abeille est plus qu'un simple distributeur : c'est un assureur historique (ex-Aviva France, elle-même ex-Norwich Union et Commercial Union), présent en France depuis plus de 100 ans.
Abeille est-il adapté aux professions libérales ?
Abeille est adapté aux professions libérales à revenu moyen (jusqu'à 100 K€/an), notamment pour les jeunes libéraux qui débutent leur activité. Au-delà, ou pour les professions à hauts capitaux garantis (médecins spécialistes, avocats associés), SwissLife ou MetLife sont généralement mieux positionnés avec des offres plus étendues (jusqu'à 10 fois le revenu en capital décès vs 5 fois chez Abeille).