Par Gautier10 min de lectureFrais et rendements 2026
🧮 Comparateur · Assurance-vie
Comparateur assurance-vie 2026 : 8 contrats passés au crible
Frais, rendement du fonds euros, supports disponibles : nous avons comparé 8 contrats d'assurance-vie en ligne représentatifs du marché 2026, en gestion libre comme en gestion pilotée. Chaque chiffre provient du site officiel du contrat ou d'un recoupement presse daté — pas d'estimation.
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Le contrat assuré par Spirica (Crédit Agricole Assurances) reste la référence du marché en ligne : 0 % de frais sur toute la chaîne (entrée, arbitrage), plus de 1 100 supports dont des SCPI reversant 100 % des loyers, et le fonds euros Nouvelle Génération à 3,08 % net en 2025. Un second fonds euros, Objectif Climat, a servi 3,26 % net, mais n'est accessible que par versement, pas par arbitrage. Les deux fonds euros sont garantis à hauteur de 98 % du capital, et non 100 %.
Frais parmi les plus bas du marché
Plus de 1 100 supports, SCPI à 100 % des loyers
Fonds euros parmi les mieux rémunérés
Fonds euros garantis à 98 % du capital, pas à 100 %
Assureur : Generali ou ApicilGestion pilotéeSCPI · Private equity
Frais d'entrée0 %
Frais gestion UC0,50 %/an
Frais pilotage1,0 à 1,4 %/an
Ticket d'entrée1 000 €
Ramify distribue en réalité deux contrats distincts selon l'assureur : Generali, avec le fonds euros Netissima à 2,80 % net de frais de gestion en 2025, ou Apicil, avec le fonds Apicil Euro Garanti à 2,50 % net, avant prélèvements sociaux dans les deux cas. Accès SCPI et private equity selon l'offre. Ramify affiche 1,4 %, 1,2 % ou 1 % de frais de gestion annuels selon l'offre, frais de l'assureur compris, auxquels s'ajoutent les frais des supports, environ 0,2 % pour les ETF.
0 % frais d'entrée, versement, arbitrage
Accès SCPI et private equity dès 1 000 €
Deux contrats différents selon l'assureur : vérifier lequel vous est proposé
Fonds euros du contrat Apicil sous la moyenne du marché en 2025 (2,63 % selon l'ACPR)
Assureur : BNP Paribas CardifGestion libre ou pilotée2 300+ supports
Frais d'entrée0 %
Frais gestion UC0,50 %/an
Fonds euros 20252,75 % net
Ticket d'entrée500 €
Contrat assuré par BNP Paribas Cardif, lancé en 2023. Plus de 2 300 supports (1 000+ OPCVM, 50 ETF, 1 000+ titres vifs dès 3 000 €), gestion déléguée disponible pour +0,25 %/an. Le choix SCPI reste limité (6 références) comparé à Linxea ou Placement-direct.
Le fonds euros Suravenir Opportunités 2 a servi 3,00 % net en 2025, sans aucun frais prélevé par Yomoni sur cette poche. La gestion pilotée (9 profils, portefeuilles 100 % ETF) est facturée jusqu'à 1,6 %/an tout compris (Yomoni + assureur + frais internes ETF), grille détaillée poste par poste sur le site officiel — une transparence rare sur ce marché.
Grille de frais entièrement détaillée et plafonnée
Contrat assuré par Generali (fonds euros Netissima). Nalo se distingue par une allocation pilotée par projet de vie (retraite, achat immobilier…) plutôt que par profil de risque unique, mais l'univers de supports reste restreint : 23 UC, toutes des ETF, aucune SCPI.
Architecture ouverte la plus large du comparatif (1 228 supports au 23 décembre 2025, dont 268 titres vifs, 57 ETF, 12 SCPI). Le taux de base du fonds euros SwissLife Actif Général (1,90 % net) est faible, mais des paliers bonifiés selon la part d'UC investie peuvent le porter jusqu'à 3,45 % — la presse spécialisée décrit toutefois SwissLife comme « à la traîne » sur le rendement 2025 sans cette bonification.
Architecture ouverte la plus large (1 228 supports)
0 % de frais sur toute la chaîne
Taux de base du fonds euros faible sans bonification
Assureur : Generali VieGestion libre ou pilotée600+ supports
Frais d'entrée0 %
Frais gestion UC0,75 %/an
Fonds euros 20253,00 % net
Ticket d'entrée300 €
L'assurance-vie de BoursoBank, anciennement Boursorama Vie, assurée par Generali Vie. Le fonds Euro Exclusif a servi 3,00 % net en 2025 ; pour les versements de 2026, BoursoBank affiche un objectif non garanti de 4,50 % net en 2026 et 2027 avec au moins 30 % d'unités de compte. Le contrat donne aussi accès au fonds en euros Eurossima, qui n'a servi que 1,67 % net en 2025 selon BoursoBank : vérifiez sur quel fonds vos versements sont affectés. La gestion pilotée n'ajoute pas de frais de mandat, mais les supports des mandats coûtent de 1,86 % à 2,17 % par an en moyenne, en plus des 0,75 % du contrat.
Ticket d'entrée bas (300 €)
600+ supports, gestion pilotée sans surcoût de mandat
Mandats pilotés chers une fois les frais des supports ajoutés
Second fonds euros, Eurossima, à 1,67 % seulement en 2025
Ticket d'entrée le plus bas du comparatif (100 €, versements dès 25 €/mois). Le fonds euros Suravenir Rendement 2 a servi 2,10 % net en 2025 ; un second fonds euros plus dynamique (Suravenir Opportunités 2) existe et a servi 3,00 % net mais avec des frais internes pouvant atteindre 3 %/an.
Ticket d'entrée le plus bas (100 €)
0 % de frais d'arbitrage
Univers de supports plus restreint que Linxea ou Placement-direct
Aucun contrat ne correspond à ces critères. Essayez d'élargir votre recherche.
📋 Tableau comparatif
Contrat
Assureur
Frais UC
Fonds euros 2025
Ticket
Linxea Spirit 2
Spirica
0,50 %
3,08 %
500 €
Yomoni Vie
Suravenir
jusqu'à 1,6 %
3,00 %
1 000 €
BoursoVie
Generali
0,75 %
3,00 %
300 €
Nalo Vie
Generali
0,85-1,65 %
2,90 %
1 000 €
Lucya Cardif
BNP Paribas Cardif
0,50 %
2,75 %
500 €
Ramify Vie
Generali ou Apicil
1,0-1,4 %
2,80 %**
1 000 €
Fortuneo Vie
Suravenir
0,75 %
2,10 %
100 €
Placement-direct Vie
SwissLife
0,50 %
1,90 %
500 €
** Contrat Ramify assuré par Generali, fonds Netissima, net de frais de gestion et avant prélèvements sociaux ; le contrat assuré par Apicil a servi 2,50 % en 2025.
⚠️ Le piège de la garantie FGAP : diversifier les distributeurs ne diversifie pas toujours l'assureur
La garantie FGAP protège 70 000 € par assuré et par compagnie d'assurance — pas par contrat ni par distributeur. Or plusieurs contrats de ce comparatif sont en réalité assurés par le même groupe :
Assureur réel
Contrats de ce comparatif concernés
Generali Vie
Nalo Vie, BoursoVie, Ramify Vie (contrat Generali)
Suravenir
Yomoni Vie, Fortuneo Vie
Apicil
Ramify Vie (second contrat)
Spirica
Linxea Spirit 2
BNP Paribas Cardif
Lucya Cardif
SwissLife
Placement-direct Vie
Un épargnant qui répartit son épargne entre Nalo, BoursoVie et Ramify (contrat Generali) en pensant diversifier son risque de compagnie reste en réalité concentré à 100 % chez Generali Vie pour le calcul du plafond FGAP. Pour diversifier réellement l'assureur, il faut croiser les lignes du tableau ci-dessus, pas seulement les marques commerciales.
💡 Les frais qui comptent vraiment
Six postes de frais à surveiller sur un contrat d'assurance-vie : frais d'entrée (0 à 5 %, viser 0 % — tous les contrats de ce comparatif sont à 0 %), frais de gestion UC (0,50 à 0,85 % chez les contrats étudiés), frais du fonds euros (généralement internes, non facturés en plus), frais d'arbitrage (0 % chez tous les contrats en ligne comparés), frais de gestion pilotée le cas échéant (+0,20 à +0,90 %/an), frais internes des supports UC (0,10 à 2 % selon le support, en particulier les ETF vs OPCVM actifs).
Repère : visez moins de 1,50 %/an de frais cumulés en gestion libre, moins de 2 %/an en gestion pilotée. Un écart de 0,50 point de frais représente, sur 20 ans et un rendement brut de 5 %/an, plusieurs milliers d'euros de performance en moins sur un capital de 50 000 €.
📊 Fiscalité de l'assurance-vie en 2026
Après 8 ans, un abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple marié ou pacsé soumis à imposition commune) s'applique sur les gains retirés. Au-delà, taxation à 7,5 % (+ 17,2 % de prélèvements sociaux) dans la limite de 150 000 € de versements cumulés sur l'ensemble de vos contrats, 12,8 % au-delà. Avant 8 ans, la sortie est taxée à 12,8 % (ou option pour le barème progressif de l'impôt sur le revenu), plus 17,2 % de prélèvements sociaux.
Point de vigilance 2026 : la LFSS 2026 a créé une nouvelle contribution qui porte les prélèvements sociaux à 18,6 % sur plusieurs revenus du capital (PEA après 5 ans, compte-titres, PER, crypto…). L'assurance-vie est explicitement exclue de cette hausse et reste au taux de 17,2 %, ce qui en fait l'une des enveloppes les mieux préservées de la réforme.
En cas de décès, les capitaux transmis bénéficient d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire pour les versements effectués avant 70 ans (article 990 I du CGI), puis taxation à 20 % jusqu'à 700 000 € de part taxable, 31,25 % au-delà.
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❓ Questions fréquentes
Quelle est la meilleure assurance-vie en 2026 ?
Selon le profil : en gestion libre avec fonds euros performant, Linxea Spirit 2 (0,50 % de frais, 3,08 % net) reste la référence. En gestion pilotée 100 % transparente, Yomoni Vie. Pour un très large choix de supports, Placement-direct Vie (1 228 supports) ou Lucya Cardif (2 300+ supports).
Quels frais surveiller sur une assurance-vie ?
Six postes : frais d'entrée (viser 0 %, la norme sur les contrats en ligne), frais de gestion UC (0,50 à 0,85 % chez les contrats étudiés), frais du fonds euros, frais d'arbitrage (0 % chez tous les contrats en ligne), frais de gestion pilotée (+0,20 à +0,90 %/an), frais internes des supports. Cible : moins de 1,50 %/an cumulés en gestion libre.
Combien rapporte un fonds euros en 2026 ?
Rendements 2025 (versés début 2026) observés sur ce comparatif : de 1,90 % (Placement-direct, taux de base) à 3,26 % net (Linxea Spirit 2, fonds Objectif Climat). Le taux moyen servi par les fonds euros en 2025 s'établit à 2,63 % net de frais de gestion selon l'ACPR, avant prélèvements sociaux de 17,2 %.
Faut-il ouvrir plusieurs assurances-vie ?
Oui, pour trois raisons : diversifier l'assureur au regard de la garantie FGAP (70 000 € par compagnie, pas par contrat — voir notre point de vigilance ci-dessus), diversifier les stratégies de gestion, et prendre date tôt sur un contrat pour bénéficier de l'antériorité fiscale des 8 ans le moment venu.
Assurance-vie ou PER : lequel choisir ?
Les deux sont complémentaires. Le PER offre une déduction fiscale à l'entrée (intéressante si votre TMI est élevée) mais bloque les fonds jusqu'à la retraite (hors cas de déblocage anticipé). L'assurance-vie n'offre pas de déduction à l'entrée mais permet des rachats libres à tout moment et une fiscalité de sortie avantageuse après 8 ans.
Qu'est-ce que la garantie FGAP et pourquoi la diversification des assureurs compte-t-elle ?
Le FGAP garantit 70 000 € par assuré et par compagnie d'assurance en cas de défaillance, quel que soit le nombre de contrats détenus chez cette même compagnie. Plusieurs distributeurs de ce comparatif (Nalo, BoursoVie, un contrat Ramify) s'appuient tous sur Generali Vie : les répartir entre eux ne diversifie pas le risque de compagnie.
Sources consultées
Fiscalité et plafonds : impots.gouv.fr, BOFiP BOI-TCAS-AUT-60. Garantie FGAP : fgap.fr. Données produits : sites officiels Linxea, Ramify, Lucya, Yomoni, Nalo, Placement-direct, BoursoBank, Fortuneo, recoupés via MoneyVox et Meilleurtaux Placement (rendements fonds euros 2025, publiés janvier 2026).
Gautier
Conseiller patrimoine et protection sociale. comparatifs sur critères objectifs. Barèmes vérifiés en continu.
Par Gautier