Alptis vs Abeille Prévoyance : comparatif
Par GautierGuide à jourAlptis et Abeille sont deux challengers sérieux du marché prévoyance TNS, chacun n°1 sur son segment. Alptis domine sur les artisans et métiers à risque. Abeille excelle sur les jeunes indépendants et l'expérience 100 % digitale. Ce duel détaillé confronte les 2 offres pour identifier lequel correspond à votre profil.
Alptis
Abeille
Sommaire
Profils des 2 acteurs
Alptis est un courtier grossiste français fondé en 1976 à Lyon. Distribue via un réseau de courtiers partenaires agréés. Contrats assurés par des compagnies partenaires (notamment Chorum, filiale MACIF). Positionnement historique : artisans, BTP, professions manuelles, métiers à risque. 700+ collaborateurs.
Abeille Assurances est le nouveau nom d'Aviva France depuis 2022 (rachat par Aéma Groupe). Assureur direct porteur de risque. Positionnement : jeunes indépendants, expérience digitale, souscription 100 % en ligne. Groupe Aéma : 12 000 collaborateurs, 12 millions de contrats.
Tableau face-à-face
| Critère | Alptis | Abeille |
|---|---|---|
| Statut | Courtier grossiste | Assureur direct |
| Contrat forfaitaire | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Franchise minimale | 3 jours | 7 jours |
| IJ max | 400 €/jour | 400 €/jour |
| Capital décès max | Jusqu'à 1,5 M€ | Jusqu'à 5 fois le revenu |
| Souscription 100 % en ligne | ❌ Non (courtier) | ✅ Oui |
| Cible principale | Artisans, BTP, métiers à risque | Jeunes indépendants 25-40 ans |
| Acceptation métiers à risque | Excellente | Restrictive |
| Tarifs jeunes actifs (25-35 ans) | Corrects | Très compétitifs |
| Note globale (notre avis) | 8,8 / 10 | 8,5 / 10 |
Duel garanties
Indemnités journalières
Match nul sur le plafond (400 €/jour chacun) mais Alptis prend l'avantage sur la franchise (3 jours vs 7 jours). Pour un artisan qui redoute un arrêt court après un accident de chantier, Alptis offre une meilleure protection immédiate. Pour un jeune consultant qui a rarement d'arrêts courts, l'écart est marginal.
Rente invalidité
Match nul : les deux assureurs versent jusqu'à 100 % du revenu annuel en rente invalidité. Différences sur les barèmes de reconnaissance d'invalidité (Alptis plus favorable sur les métiers physiques, Abeille sur les professions intellectuelles).
Capital décès
Léger avantage Alptis : capital décès jusqu'à 1,5 M€ en valeur absolue, contre 5 fois le revenu chez Abeille (soit 500 K€ pour un revenu de 100 K€). Pour un artisan à revenu moyen souhaitant protéger sa famille avec un gros capital, Alptis est plus généreux.
Duel tarifs par profil
| Profil TNS | Alptis (annuel) | Abeille (annuel) | Vainqueur |
|---|---|---|---|
| Artisan BTP 40 ans, revenu 55 K€ | 1 800-2 500 € | 2 500-3 400 € | Alptis (-30 %) |
| Plombier 35 ans, revenu 50 K€ | 1 500-2 000 € | 2 100-2 800 € | Alptis (-25 %) |
| Jeune consultant 28 ans, revenu 45 K€ | 1 200-1 600 € | 900-1 300 € | Abeille (-25 %) |
| Freelance IT 32 ans, revenu 60 K€ | 1 500-2 000 € | 1 100-1 500 € | Abeille (-25 %) |
| Kiné 35 ans, revenu 55 K€ | 1 700-2 000 € | 1 300-1 700 € | Match serré |
| Commerçant 40 ans, revenu 60 K€ | 1 600-2 000 € | 1 500-2 000 € | Match serré |
Métiers manuels/physiques (BTP, plomberie, mécanique, transport) → Alptis gagne systématiquement de 20-30 % sur les tarifs. Jeunes indépendants 25-35 ans en professions intellectuelles → Abeille gagne systématiquement de 15-25 %. Sur les profils intermédiaires (commerçant, kiné, artisan hors BTP), le duel est plus serré et dépend des paramètres exacts.
Duel expérience et souscription
Souscription
- Alptis : passage obligé par un courtier partenaire. Devis en 48 h, souscription en 2-3 semaines. Accompagnement personnalisé sur le questionnaire médical.
- Abeille : souscription 100 % en ligne pour capitaux standards. Devis instantané, souscription finalisée en 15-20 minutes. Rendez-vous téléphonique nécessaire au-delà de 200 K€ de capital.
Gestion sinistre
- Alptis : gestion via assureurs partenaires (Chorum) — délai moyen 20-30 jours pour versement IJ
- Abeille : gestion directe par l'assureur — délai moyen 15-25 jours pour versement IJ, cycle court en cas de sinistre standard
Espace client
- Alptis : espace client via portail courtier, interface plus classique
- Abeille : app mobile + espace web moderne, gestion 100 % dématérialisée
Verdict selon votre profil
| Votre profil | Recommandation |
|---|---|
| Artisan BTP, plombier, électricien, maçon | Alptis (largement) |
| Chauffeur, transporteur, métier physique | Alptis (largement) |
| Jeune consultant 25-35 ans | Abeille (largement) |
| Freelance IT / créatif 25-40 ans | Abeille |
| Auto-entrepreneur en démarrage | Abeille |
| Kiné, IDEL, professions médicales physiques | Alptis |
| Commerçant sédentaire | Match serré — comparer les 2 devis |
| Recherche franchise très courte (3 jours) | Alptis |
| Priorité souscription 100 % en ligne rapide | Abeille |
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❓ Questions fréquentes
Alptis ou Abeille : lequel pour un artisan ?
Alptis est nettement préférable pour tous les artisans, notamment BTP, plombiers, électriciens, maçons, charpentiers et professions manuelles. Ses tarifs sont 15-30 % inférieurs à Abeille sur ces profils, son acceptation médicale et professionnelle est plus large, et son expertise sur les métiers à risque est reconnue depuis 1976. Abeille pénalise les métiers physiques avec surprimes ou refus. Le duel est sans appel pour ce profil.
Alptis ou Abeille : lequel pour un jeune consultant ?
Abeille est plus adapté pour un jeune consultant 25-35 ans. Ses tarifs sont 15-25 % inférieurs à Alptis sur cette tranche d'âge grâce à sa politique commerciale ciblée jeunes actifs, sa souscription est 100 % en ligne (15-20 minutes) et son expérience client digitale est plus moderne. Alptis reste possible mais ne présente pas d'avantage tarifaire ni fonctionnel pour ce profil.
Les deux contrats sont-ils forfaitaires ?
Oui, Alptis et Abeille proposent tous deux des contrats 100 % forfaitaires sur leurs offres prévoyance TNS. Les IJ et rentes sont versées intégralement sans déduction de la Sécurité sociale, ce qui maximise le cumul avec les prestations SSI ou libérale. C'est un point d'égalité entre les deux acteurs, aligné sur les leaders premium du marché (SwissLife, MetLife).
Alptis ou Abeille : lequel a la franchise la plus courte ?
Alptis a l'avantage avec une franchise dès 3 jours pour les accidents, contre 7 jours minimum chez Abeille. Pour un consultant ou artisan qui redoute un arrêt court (opération légère, grippe forte), Alptis offre une meilleure protection immédiate. Pour un profil avec trésorerie personnelle solide de 3-6 mois de charges, l'écart entre 3 et 7 jours de franchise est marginal.
Peut-on souscrire Alptis en ligne comme Abeille ?
Non. Alptis propose un simulateur de devis en ligne mais la souscription finale passe systématiquement par un courtier partenaire agréé Alptis (2-3 semaines de délai). Abeille propose une souscription 100 % en ligne pour les capitaux standards (15-20 minutes). Si votre priorité est la rapidité et l'autonomie, Abeille l'emporte. Si vous préférez l'accompagnement personnalisé, Alptis via courtier reste préférable.
Alptis et Abeille sont-ils éligibles à la loi Madelin ?
Oui, les deux offres prévoyance TNS sont éligibles à la loi Madelin (article 154 bis CGI). Les cotisations sont déductibles du bénéfice imposable dans la limite du plafond 2026 (11 534 €). Les deux assureurs émettent l'attestation fiscale annuelle nécessaire à la déclaration IR. Pour un TNS TMI 30 %, l'économie fiscale sur une prévoyance à 1 500-2 000 €/an est identique : 450-600 €/an.
Alptis ou Abeille : quel meilleur rapport qualité/prix global ?
Ex-aequo, selon le profil. Alptis a le meilleur rapport qualité/prix pour les artisans, BTP, métiers physiques et professions à risque. Abeille a le meilleur rapport qualité/prix pour les jeunes indépendants 25-35 ans, freelances IT, consultants et professions non manuelles. Chacun est n°1 sur son segment. Pour trancher, il faut donc partir de son propre profil professionnel et non chercher un vainqueur absolu.