Malakoff Humanis vs AG2R prévoyance
Par GautierGuide à jourMalakoff Humanis et AG2R La Mondiale sont les deux principaux groupes paritaires de protection sociale en France. Leurs offres prévoyance TNS individuelles sont très proches — au point qu'un TNS a souvent du mal à trancher. Ce duel détaillé confronte les 2 acteurs sur 7 critères pour vous aider à choisir en connaissance de cause.
Malakoff Humanis
AG2R La Mondiale
Sommaire
Profils des 2 groupes paritaires
Malakoff Humanis est le premier groupe paritaire de protection sociale en France, issu de la fusion Malakoff Médéric + Humanis en 2019. Protège près de 10 millions de personnes, gère 400 000 entreprises et couvre 60 000 branches et conventions collectives. Positionnement fort : protection sociale complète (santé + prévoyance + retraite), CCN 1947 cadres article 4.
AG2R La Mondiale est le deuxième grand groupe paritaire français, issu du rapprochement AG2R et La Mondiale en 2008. Protège 15 millions de personnes, gère 500 000 entreprises. Positionnement fort : retraite complémentaire AGIRC-ARRCO, accompagnement patrimonial des dirigeants d'entreprise, épargne salariale.
Tableau face-à-face
| Critère | Malakoff Humanis | AG2R La Mondiale |
|---|---|---|
| Statut | Groupe paritaire | Groupe paritaire |
| Personnes protégées | 10 millions | 15 millions |
| Contrat forfaitaire | ✅ Oui | ✅ Oui |
| Franchise minimale | 15 jours | 15 jours |
| IJ max | 400 €/jour | 400 €/jour |
| Capital décès max | 5 fois le revenu | 5 fois le revenu |
| Tarifs profil standard | 1 700-2 200 €/an | 1 750-2 250 €/an |
| Articulation retraite (AGIRC-ARRCO) | Oui | Oui (fort) |
| Positionnement fort | Protection sociale globale | Dirigeants d'entreprise, épargne |
| Note globale (notre avis) | 8,2 / 10 | 8,1 / 10 |
Duel garanties
Indemnités journalières
Match nul complet : plafond identique (400 €/jour), franchise minimale identique (15 jours). Les deux groupes sont plus limités sur ce point que les courtiers grossistes (April et Alptis descendent à 3 jours). C'est le principal point de faiblesse commun.
Rente invalidité
Match nul : les deux groupes versent jusqu'à 100 % du revenu annuel en rente invalidité, avec des barèmes de reconnaissance très proches (basés sur les catégories Sécu). AG2R applique parfois des barèmes légèrement plus favorables sur les invalidités partielles (33-66 %).
Capital décès
Match nul : capital décès plafonné à 5 fois le revenu chez les deux acteurs. Pour un revenu de 100 K€, capital max de 500 K€. Insuffisant pour les hauts revenus (SwissLife ou MetLife sont préférables avec 10 fois le revenu).
Rente éducation et rente conjoint
Ex-aequo : les deux groupes proposent rente éducation (jusqu'aux 25 ans de l'enfant) et rente de conjoint viagère ou temporaire en options. Malakoff a une gamme légèrement plus modulaire, AG2R propose des options d'épargne salariale complémentaires.
Duel tarifs
| Profil TNS | Malakoff (annuel) | AG2R (annuel) | Écart |
|---|---|---|---|
| Consultant 40 ans, revenu 60 K€ | 1 700-2 100 € | 1 750-2 150 € | +3 % |
| Gérant SARL 45 ans, revenu 80 K€ | 2 000-2 500 € | 2 050-2 550 € | +3 % |
| Médecin généraliste 45 ans, revenu 90 K€ | 2 300-2 800 € | 2 200-2 700 € | -4 % |
| Commerçant 40 ans, revenu 60 K€ | 1 800-2 300 € | 1 850-2 350 € | +3 % |
| Profession libérale 50 ans, revenu 100 K€ | 2 500-3 100 € | 2 400-3 000 € | -4 % |
Les tarifs Malakoff et AG2R sont dans une fourchette de ±5 % pour un profil identique. Aucun ne peut se prévaloir d'un avantage tarifaire structurel. Le vrai critère de choix est ailleurs : quel groupe gère déjà votre retraite complémentaire ? Quel réseau physique est présent près de vous ? Quels sont les avis clients sur votre région ?
Duel service et articulation retraite
Malakoff Humanis
- Fort sur la protection sociale globale (santé + prévoyance + retraite)
- Position historique sur les cadres article 4 CCN 1947
- Réseau national étendu (agences physiques + conseillers)
- Portail unique pour tous les contrats du groupe (retraite, prévoyance, santé)
AG2R La Mondiale
- Fort sur la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO (position leader)
- Accompagnement patrimonial global des dirigeants (assurance-vie, épargne salariale, retraite Madelin)
- Filiale La Mondiale spécialisée assurance-vie
- Réseau conseillers dédiés dirigeants d'entreprise
Verdict selon votre profil
| Votre profil | Recommandation |
|---|---|
| Déjà client Malakoff pour votre retraite | Malakoff (regroupement) |
| Déjà client AG2R pour votre retraite | AG2R (regroupement) |
| Gérant SARL/EURL — protection sociale complète | Malakoff |
| Dirigeant SASU — accompagnement patrimonial | AG2R (fort sur ce segment) |
| Recherche épargne salariale + prévoyance combinées | AG2R (via La Mondiale) |
| Profession libérale — pas de préférence retraite | Match serré — comparer les 2 devis |
| Recherche franchise très courte (3-7 jours) | Aucun — préférez April ou Alptis |
| Recherche capitaux garantis élevés (> 500 K€) | Aucun — préférez SwissLife ou MetLife |
Si vous cherchez la meilleure prévoyance TNS de manière absolue, Malakoff et AG2R ne sont pas les leaders : ils sont solides mais dépassés par April (souplesse), SwissLife (premium), Alptis (métiers à risque) et Abeille (jeunes actifs). Malakoff et AG2R sont surtout pertinents pour les TNS déjà clients pour leur retraite complémentaire ou souhaitant regrouper leur protection sociale.
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❓ Questions fréquentes
Malakoff Humanis ou AG2R : lequel choisir en prévoyance TNS ?
Les deux offres sont très proches en termes de garanties, tarifs et sérieux. Malakoff Humanis est légèrement plus orienté 'protection sociale globale' (santé + prévoyance + retraite), AG2R La Mondiale est un peu plus fort sur la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO et l'accompagnement des dirigeants d'entreprise. Pour un TNS, la différence pratique est mince — demander les 2 devis personnalisés et comparer les garanties précises. Sur les prix, l'écart est généralement de ±5 %.
Malakoff Humanis vs AG2R : quel est le moins cher ?
Pour un profil TNS standard (40 ans, revenu 60 K€/an, IJ 200 €/j franchise 30j, rente invalidité 30 K€, capital décès 250 K€), les tarifs des deux groupes sont très proches : 1 700-2 200 €/an chez Malakoff, 1 750-2 250 €/an chez AG2R. Écart de 3-5 % selon les paramètres exacts. Aucun n'est structurellement moins cher — la comparaison des 2 devis personnalisés reste indispensable pour trancher.
Les deux groupes sont-ils paritaires ?
Oui, Malakoff Humanis et AG2R La Mondiale sont les deux principaux groupes paritaires de protection sociale en France. Le paritarisme signifie que la gouvernance est assurée conjointement par les partenaires sociaux (syndicats salariés + organisations patronales). Ce statut non-lucratif garantit que les excédents sont réinvestis au profit des adhérents et non versés à des actionnaires. C'est un point d'égalité entre les 2 acteurs.
Peut-on cumuler Malakoff santé et AG2R prévoyance ?
Oui, il est parfaitement possible de souscrire une mutuelle santé chez Malakoff Humanis et une prévoyance TNS chez AG2R (ou l'inverse). Aucune obligation de regroupement chez un même acteur. Cependant, regrouper les 2 contrats chez un même groupe peut offrir des avantages : gestion administrative simplifiée, remises tarifaires (5-10 %), meilleure articulation en cas de sinistre complexe touchant santé et prévoyance simultanément.
Malakoff ou AG2R : lequel pour un gérant SARL ?
Les deux offres sont pertinentes pour un gérant majoritaire SARL/EURL. Malakoff Humanis dispose historiquement d'une expertise forte sur les cadres relevant de l'article 4 CCN 1947. AG2R La Mondiale est légèrement plus positionné sur les dirigeants d'entreprise et leur accompagnement patrimonial global (prévoyance + retraite + épargne salariale). Pour trancher : évaluer votre situation globale (êtes-vous déjà client de l'un pour la retraite ARRCO-AGIRC ?).
Malakoff Humanis vs AG2R : durée du versement des IJ ?
Les deux groupes versent les IJ prévoyance pendant une durée maximale identique : 1 095 jours (3 ans), en complément des IJ Sécurité sociale. Au-delà, la garantie bascule automatiquement en rente d'invalidité si l'incapacité de travail est reconnue permanente. Cette règle est standardisée sur le marché prévoyance TNS et ne constitue pas un point de différenciation entre Malakoff et AG2R.
Malakoff Humanis vs AG2R : franchise minimale ?
Match nul : les deux groupes proposent une franchise minimale de 15 jours pour les indemnités journalières prévoyance TNS. C'est un point de faiblesse commun face aux courtiers grossistes April et Alptis qui descendent à 3 jours (accident). Pour un TNS qui souhaite une franchise très courte, ni Malakoff ni AG2R ne sont adaptés — préférer April ou Alptis.