Par Gautier
Barèmes 2026
Guide · Assurance-vie
Rendement des fonds euros 2025 : classement et lecture
En 2025, les fonds euros ont servi en moyenne 2,63 % selon l'ACPR, un taux stable sur un an, pour une inflation retombée à 0,9 %. Derrière cette moyenne, les écarts sont nets d'un contrat à l'autre, et les meilleurs taux affichés cachent souvent des conditions : part d'unités de compte, montant minimum, garantie partielle du capital. Voici le classement des principaux contrats en ligne, et la méthode pour le lire.
📊 Le marché en 2025
| Indicateur, selon l'ACPR | 2024 | 2025 |
|---|---|---|
| Taux moyen de revalorisation | 2,63 % | 2,63 % |
| Inflation | 2,0 % | 0,9 % |
| Rendement de l'actif des assureurs | 2,5 % | 2,8 % |
| Provision pour participation aux bénéfices, en part des provisions | 4,3 % | 4,0 % |
La moitié des encours a été revalorisée entre 2,3 % et 2,9 %. Par type d'organisme, les mutuelles ont servi 3,17 % en moyenne, les bancassureurs 2,70 %, les assureurs traditionnels 2,48 %. L'ACPR relève aussi que les bonifications liées à la détention d'unités de compte atteignent souvent un point, et dépassent parfois deux points.
Avec une inflation de 0,9 %, un fonds euros au taux moyen a offert en 2025 un rendement réel positif, avant prélèvements sociaux : 2,63 % de rendement nominal pour 0,9 % de hausse des prix.
🏆 Le classement des contrats en ligne
Taux 2025 nets de frais de gestion, avant prélèvements sociaux, pour les contrats que nous suivons, d'après les pages officielles des assureurs et distributeurs, complétées par la presse spécialisée lorsque la grille détaillée n'est pas publiée par le distributeur :
| Contrat | Fonds euros | Taux 2025 | Condition ou particularité |
|---|---|---|---|
| Fortuneo Vie | Suravenir Opportunités 2 | 3 % à 4,5 % | Selon la part moyenne en unités de compte ; capital garanti à 97 % |
| Placement-direct Vie | Fonds euros SwissLife | 1,90 % à 3,45 % | Selon la part en unités de compte et l'encours |
| Linxea Spirit 2 | Objectif Climat | 3,26 % | Accessible par versement uniquement ; garanti à 98 % |
| Linxea Spirit 2 | Nouvelle Génération | 3,08 % | Garanti à 98 % |
| BoursoVie | Euro Exclusif | 3,00 % | Le second fonds du contrat, Eurossima, a servi 1,67 % |
| Yomoni Vie | Suravenir Opportunités 2 | 3,00 % | Gestion libre uniquement ; 2,10 % sur le fonds des mandats |
| Nalo Patrimoine | Netissima | 2,90 % | Peut inclure des bonifications non garanties |
| Ramify Vie, contrat Generali | Netissima | 2,80 % | Le contrat Apicil a servi 2,50 % |
| Lucya Cardif | Fonds général Cardif | 2,75 % | Jusqu'à 100 % du contrat |
| Fortuneo Vie | Suravenir Rendement 2 | 2,10 % | Au moins 30 % d'unités de compte par versement en gestion libre |
La synthèse des frais et des conditions de chaque contrat figure dans notre comparateur d'assurance-vie.
⚠️ Lire les conditions derrière le taux
| Point à vérifier | Pourquoi il compte |
|---|---|
| Part d'unités de compte exigée | Les meilleurs taux sont souvent réservés aux contrats investis pour une large part en unités de compte, donc exposés au risque de marché |
| Montant ou encours minimum | Certains taux bonifiés ne s'appliquent qu'au-delà d'un seuil d'encours ou de versement |
| Garantie du capital | Plusieurs fonds récents garantissent 97 % ou 98 % du capital, et non 100 % |
| Bonification ponctuelle | Un bonus sur une ou deux années ne dit rien du taux des années suivantes |
| Accès au fonds | Un fonds peut n'être accessible que par versement, pas par arbitrage, ou réservé à la gestion libre |
Le taux d'un fonds euros est aussi net des frais de gestion du fonds, qui varient de 0,60 % à 3 % par an selon les contrats que nous suivons. Le détail de ces frais est expliqué dans notre guide l'assurance-vie de A à Z.
🧮 Du taux affiché au taux réellement perçu
Les taux affichés sont nets de frais de gestion mais avant prélèvements sociaux. Sur le fonds euros, ces prélèvements, de 17,2 % pour l'assurance-vie, sont prélevés chaque année lors de l'inscription des intérêts en compte. Le taux réellement conservé se calcule simplement :
Taux après prélèvements sociaux = taux affiché × (1 − 17,2 %)
Exemple : 3,00 % × 0,828 = 2,48 %. Au taux moyen de 2,63 %, il reste 2,18 %.
Certaines publications présentent des taux après prélèvements sociaux, d'autres avant. Un taux de 2,32 % après prélèvements correspond à 2,80 % avant : vérifiez toujours la base de comparaison avant de classer deux contrats.
🧭 Comment utiliser ce classement
- Partir de votre allocation : si vous gardez l'essentiel sur le fonds euros, regardez le taux sans condition d'unités de compte, pas le taux maximum.
- Vérifier la garantie du fonds, 100 %, 98 % ou 97 % du capital.
- Regarder plusieurs années plutôt qu'un seul millésime, et distinguer taux de base et bonus.
- Ne pas sacrifier l'ancienneté d'un contrat pour un écart de taux : un changement d'assureur fait perdre l'antériorité fiscale.
- Additionner les frais du reste du contrat, unités de compte comprises.
Ce classement est mis à jour chaque année, à la publication des taux servis, fin janvier. Pour projeter votre épargne, utilisez notre simulateur d'assurance-vie.
Trouvez le bon fonds euros
Nos partenaires certifiés vous accompagnent gratuitement pour comparer les fonds euros et choisir un contrat adapté à votre allocation.
- Bilan patrimonial gratuit
- Comparaison des fonds euros
- Sans engagement de souscription
- Réponse sous 48 h
❓ Questions fréquentes
Quel est le rendement moyen des fonds euros en 2025 ?
2,63 % selon l'ACPR, net des frais sur encours et avant prélèvements sociaux, un taux identique à celui de 2024. La moitié des encours a été revalorisée entre 2,3 % et 2,9 %.
Quel fonds euros a le mieux rapporté en 2025 ?
Parmi les contrats en ligne que nous suivons, Suravenir Opportunités 2 sur Fortuneo Vie a servi de 3 % à 4,5 % selon la part d'unités de compte, avec un capital garanti à 97 %. Sans condition d'unités de compte, le fonds Objectif Climat de Linxea Spirit 2 a servi 3,26 %, accessible par versement uniquement.
Les taux des fonds euros sont-ils nets de frais ?
Oui, les taux servis sont nets des frais de gestion du fonds, mais avant prélèvements sociaux de 17,2 %. Un taux de 3,00 % correspond à 2,48 % une fois ces prélèvements déduits.
Pourquoi certains fonds euros ne garantissent-ils que 97 % ou 98 % du capital ?
Certains fonds récents prévoient une garantie partielle, par exemple 97 % du capital net investi pour Suravenir Opportunités 2 ou 98 % pour les fonds de Linxea Spirit 2. C'est une contrepartie d'une gestion plus dynamique de l'actif.
Faut-il changer de contrat pour un meilleur fonds euros ?
Pas forcément. Changer d'assureur fait perdre l'antériorité fiscale du contrat. Un écart de taux sur une année ne justifie pas toujours ce coût, surtout pour un contrat de plus de huit ans.
Quand les taux des fonds euros sont-ils publiés ?
Les assureurs annoncent leurs taux servis au titre d'une année en janvier de l'année suivante. L'ACPR publie ensuite une analyse d'ensemble.
Sources consultées
Taux moyen, inflation, rendement de l'actif, dispersion et bonifications : ACPR, Analyses et synthèses n° 180. Taux des contrats : pages officielles Fortuneo Vie, Placement-direct Vie, Linxea Spirit 2, BoursoVie et aide en ligne BoursoBank, Nalo, notice Lucya Cardif ; grille de Placement-direct et contrats Ramify : Francetransactions ; Yomoni Vie : MoneyVox. Prélèvements sociaux : impots.gouv.fr.
Conseiller patrimoine et protection sociale. comparatifs sur critères objectifs. Barèmes vérifiés en continu.