Par GautierRéforme 2023 intégréeBarème 2026Simulateur retraite 2026 (pension estimée + âge taux plein)
Estimez votre pension retraite selon votre situation actuelle et projetez votre âge de départ à taux plein post-réforme 2023. Le simulateur combine régime général (base 50 % du SAM) et complémentaire Agirc-Arrco pour les salariés du privé, en tenant compte de la décote/surcote et du taux de remplacement.
👴 Estimez votre pension retraite
Renseignez votre situation actuelle pour obtenir votre âge de départ et votre pension estimée.
Âge légal de départ selon la réforme 2023
| Année de naissance | Âge légal | Trimestres requis |
|---|---|---|
| 1960 et avant | 62 ans | 167 |
| 1961 (à partir sept.) | 62 ans 3 mois | 169 |
| 1962 | 62 ans 6 mois | 169 |
| 1963 | 62 ans 9 mois | 170 |
| 1964 | 62 ans 9 mois ⚡ | 170 |
| 1965 (janvier-mars) | 62 ans 9 mois ⚡ | 170 |
| 1965 (avril-décembre) | 63 ans ⚡ | 171 |
| 1966 | 63 ans 3 mois ⚡ | 172 |
| 1967 | 63 ans 6 mois ⚡ | 172 |
| 1968 | 63 ans 9 mois ⚡ | 172 |
| 1969 et après | 64 ans | 172 |
Comprendre les 3 régimes de retraite obligatoire
- Régime de base — CNAV (privé), SRE (État), MSA (agri), SSI (indép.). Pension calculée sur les 25 meilleures années, plafonnée au PASS (48 060 € en 2026). Taux plein = 50 %.
- Régime complémentaire — Agirc-Arrco (privé fusionné depuis 2019), IRCANTEC (contractuels public), Corem (libéraux). Système par points, valeur du point 1,4386 € au 1er nov 2025.
- Régime supplémentaire facultatif — PER, article 83, PERCO, assurance-vie. Alimenté volontairement pour compenser la baisse du taux de remplacement.
Cas pratique chiffré
- Âge légal : 64 ans (né en 1969+). Départ prévu vers 2049.
- Trimestres à valider : 172 - 100 = 72 (soit 18 ans supplémentaires). Cohérent avec départ à 64 ans.
- Pension de base : min(60 000, 48 060) × 50 % = ~24 030 €/an (2 003 €/mois)
- Pension complémentaire Agirc-Arrco (cadre, ~30 %) : estimation ~18 000 €/an (1 500 €/mois)
- Pension totale : ~3 503 €/mois brut (avant CSG/CRDS 8,8 %)
- Taux de remplacement (pension nette / salaire net) : 3 194 € net / 3 900 € net = 82 %
- Écart avec salaire net (~3 900 €) : environ -706 €/mois
- Effort PER conseillé pour compenser : environ 280 €/mois pendant 23 ans
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❓ Questions fréquentes
À quel âge partir à la retraite après la réforme 2023 ?
⚡ LFSS 2026 : la loi du 30 déc. 2025 a suspendu une partie de la réforme 2023 pour les générations 1964-1968, dès le 1er septembre 2026. Barème actualisé : 1961 dès sept. → 62 ans 3 mois ; 1962 → 62 ans 6 mois ; 1963 → 62 ans 9 mois ; 1964 → 62 ans 9 mois, 170 trim ⚡ ; 1965 janv-mars → 62 ans 9 mois, 170 trim ⚡ ; 1965 avr-déc → 63 ans, 171 trim ⚡ ; 1966 → 63 ans 3 mois ⚡ ; 1967 → 63 ans 6 mois ⚡ ; 1968 → 63 ans 9 mois ⚡ ; 1969+ → 64 ans (inchangé). Durée cotisation : 172 trim à partir de 1966. Départ 62 ans possible en carrière longue, handicap, pénibilité.
Comment se calcule la pension du régime général ?
Formule : Pension = SAM × Taux × (Trimestres validés / Trimestres requis). SAM = moyenne des 25 meilleures années, plafonné au PASS (48 060 € en 2026). Taux plein = 50 %. Décote -1,25 %/trimestre manquant, plafond -25 %. Surcote +1,25 %/trimestre supplémentaire. Exemple : SAM 40 000 €, 172 trim → pension base = 20 000 €/an. S'ajoute l'Agirc-Arrco.
Qu'est-ce que la retraite complémentaire Agirc-Arrco ?
Retraite complémentaire OBLIGATOIRE pour tous les salariés du privé (cadres et non-cadres fusionnés depuis 2019). Système par points : cotisation = points, pension = points × valeur du point (1,4386 € au 1er nov 2025). Représente 30-50 % de la pension totale d'un cadre. Versée à taux plein dès la retraite — décote temporaire 10 % supprimée depuis décembre 2023.
Qu'est-ce qu'une carrière longue ?
Dispositif permettant de partir avant l'âge légal si vous avez commencé jeune. Conditions : avoir cotisé un nombre de trimestres avant un âge donné (5 trimestres avant 20 ans pour départ à 60 ans, avant 17 ans pour départ à 58 ans) + durée d'assurance requise (172 trimestres). ~200 000 personnes/an en bénéficient. À vérifier sur info-retraite.fr.
Pourquoi préparer sa retraite au-delà des régimes obligatoires ?
Le taux de remplacement chute continuellement : 75 % pour la génération 1950, ~68 % pour 1960, ~62 % projeté pour 1980. Perte de ~40 % du pouvoir d'achat. Enveloppes complémentaires : PER (déduction fiscale TMI), assurance-vie (souplesse + fiscalité 8 ans), immobilier LMNP, SCPI. Commencer avant 40 ans idéalement.
Puis-je cumuler retraite et emploi ?
Oui, depuis la réforme 2023, cumul emploi-retraite total sans plafond de revenus pour les retraités partis à taux plein. Les cotisations créent désormais de NOUVEAUX droits (avant elles étaient perdues). Conditions : avoir liquidé toutes ses pensions, atteint l'âge légal + taux plein.