PER Linxea vs Yomoni vs Ramify

Par Gautier Lecture 12 min Barèmes 2026

Guide · PER

Linxea Spirit, Yomoni Retraite+ et Ramify Flagship figurent parmi les 3 PER les plus recherchés du marché en ligne. Chacun excelle sur des critères spécifiques : Linxea sur la gestion libre à faibles frais, Yomoni sur la gestion pilotée classique, Ramify sur la gestion algorithmique moderne. Notre comparatif détaillé face à face.

3 modèles

Trois philosophies de gestion distinctes

Linxea = gestion libre optimisée (l'épargnant construit son allocation). Yomoni = gestion pilotée classique avec 10 profils calibrés. Ramify = gestion pilotée algorithmique avec accès private equity. Trois approches pour trois profils.

À retenir

Linxea Spirit PER gagne sur les frais (0,5 % gestion) et le fonds euros (~3 %). Ramify Flagship gagne sur la modernité de la gestion pilotée et l'accès au private equity. Yomoni Retraite+ gagne sur l'expertise établie et la pédagogie. Le choix se fait avant tout selon votre mode de gestion préféré.

Tableau comparatif complet

Critère	Linxea Spirit	Yomoni Retraite+	Ramify Flagship
Type de gestion	Libre (par défaut)	Pilotée (10 profils)	Pilotée algorithmique
Frais entrée	0 %	0 %	0 %
Frais gestion annuels	0,50 %	~1,55 % total	~1,0-1,3 % total
Fonds euros 2026	~3 %	~2,6 %	~2,7 %
Nombre d'UC	700+	Sélection pilotée	Sélection pilotée + PE
Private equity	Via UC spécifiques	Non	Oui (Flagship)
Immobilier coté	Via UC	Selon profil	Intégré (Flagship)
ETF disponibles	Nombreux	Cœur allocation	Cœur allocation
Versement min	500 €	1 000 €	1 000 €
Assureur	Suravenir	Suravenir	Apicil / Cardif
Ancienneté acteur	2011	2015	2020

Linxea Spirit PER — le champion gestion libre

Linxea Spirit PER

Meilleur gestion libre

Frais entrée0 %

Frais gestion UC0,50 %

Fonds euros 2026~3 % (Suravenir Opportunités)

UC disponibles700+ dont ETF majeurs

Versement min500 € initial

AssureurSuravenir (Crédit Mutuel Arkéa)

Points forts : Frais les plus bas du marché en gestion libre. Fonds euros historiquement compétitif. Gamme UC large incluant ETF World, MSCI Europe, obligataires. Interface pédagogique.

Points d'attention : Gestion pilotée disponible mais moins développée que Ramify ou Yomoni. Convient surtout aux épargnants autonomes qui savent construire une allocation ETF diversifiée.

Yomoni Retraite+ — le pionnier de la gestion pilotée

Yomoni Retraite+

Gestion pilotée classique

Frais totaux~1,55 %

Frais entrée0 %

Gestion10 profils de risque

Support principalETF diversifiés

Versement min1 000 €

Fonds euros 2026~2,6 %

Points forts : Fintech française établie (2015) avec 60 000+ clients. 10 profils de risque calibrés selon horizon et tolérance. Pédagogie exemplaire, tableau de bord clair. Reporting régulier de qualité.

Points d'attention : Frais totaux (~1,55 %) supérieurs à Ramify Essential (~1,0 %). Pas d'accès au private equity. Allocation plus classique (actions/obligations) sans classes alternatives.

Ramify Flagship — la gestion pilotée nouvelle génération

Ramify PER Flagship

Gestion pilotée moderne

Frais totaux Essential~1,0 %

Frais totaux Flagship~1,3 %

Frais entrée0 %

GestionPilotée algorithmique + PE

Versement min1 000 €

Fonds euros 2026~2,7 %

Points forts : Frais Essential parmi les plus compétitifs de la gestion pilotée. Accès au private equity (rare en PER individuel). Immobilier coté inclus dans Flagship. Allocation dynamique adaptative.

Points d'attention : Acteur plus récent (2020) avec moins d'historique de performance long terme. Versement minimum de 1 000 €. Flagship (avec PE) plus adapté aux patrimoines conséquents.

Les duels face à face

Duel #1 : Linxea Spirit vs Ramify

Le duel gestion libre vs gestion pilotée. Linxea gagne si vous êtes autonome et voulez piloter votre allocation. Ramify gagne si vous préférez déléguer.

Critère	Linxea Spirit	Ramify Essential
Frais gestion annuels	0,50 %	~1,0 %
Effort de gestion	Moyen (choix des UC)	Faible (délégué)
Contrôle allocation	Total	Selon profil imposé
Private equity	Via UC (Flagship offre plus)	Inclus (Flagship)
Idéal pour	Autonome, techno-savvy	Délégant, patrimonial

Duel #2 : Yomoni vs Ramify (gestion pilotée)

Le duel des gestions pilotées. Yomoni a l'expérience, Ramify a les frais compétitifs et le private equity.

Critère	Yomoni Retraite+	Ramify Essential
Frais totaux	~1,55 %	~1,0 %
Ancienneté	2015 (10+ ans)	2020 (5+ ans)
Nombre de profils	10 profils	3-4 profils + ESG
Private equity	Non	Oui (Flagship)
Pédagogie	Excellente	Correcte
Idéal pour	Défensif à équilibré	Équilibré à dynamique

Duel #3 : Linxea vs Yomoni

Le duel autonomie vs délégation. Linxea coûte 3× moins cher en frais annuels — un écart énorme sur 25 ans.

Impact frais long terme

Sur un versement de 300 €/mois pendant 25 ans (rendement 5 %) :
Linxea Spirit (0,5 % frais) : capital final ~180 000 €
Yomoni Retraite+ (1,55 % frais) : capital final ~155 000 €
Écart : ~25 000 € — soit ~14 % de capital en moins pour Yomoni sur cette durée

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Quel PER pour votre profil ?

Vous êtes autonome et voulez optimiser les frais

Choix : Linxea Spirit PER. Frais minimaux (0,5 %), fonds euros solide, gamme UC étendue. Vous construisez votre allocation avec 3-5 ETF (World, Emerging, Obligataires) + fonds euros. Le meilleur rapport frais/performance long terme.

Vous voulez déléguer avec expertise établie

Choix : Yomoni Retraite+. 10 profils calibrés, expertise fintech française depuis 2015, pédagogie excellente. Frais plus élevés (~1,55 %) mais compensés par la sérénité et la simplicité. Idéal pour profils défensifs à équilibrés.

Vous êtes dynamique et voulez du private equity

Choix : Ramify Flagship. Accès au private equity (rare en PER), immobilier coté, allocation dynamique. Idéal pour patrimoines conséquents (30 000 €+) et horizons longs (15+ ans).

Vous êtes équilibré et voulez le meilleur rapport frais/gestion pilotée

Choix : Ramify Essential. Frais compétitifs (~1 %), gestion pilotée moderne, allocation dynamique. Alternative solide à Yomoni pour ceux qui privilégient les frais optimisés à l'ancienneté de l'acteur.

Vous voulez le meilleur fonds euros pur

Choix : Linxea Spirit (Suravenir Opportunités ~3 %). Le fonds euros le plus compétitif des 3 acteurs. Idéal si vous prévoyez une allocation 50-70 % fonds euros (profil défensif ou proche retraite).

Les 3 erreurs à éviter

Erreur 1 : Choisir Yomoni ou Ramify par défaut (méfiance de la gestion libre)

Beaucoup d'épargnants pensent que "gestion libre = compliqué" et souscrivent une gestion pilotée par confort. En réalité, une allocation ETF simple (60 % ETF World + 40 % fonds euros) sur Linxea Spirit est très facile à mettre en place et coûte 3× moins cher qu'une gestion pilotée. À évaluer avant de payer 1 % de frais annuels supplémentaires.

Erreur 2 : Ouvrir Ramify Flagship pour un petit patrimoine

Ramify Flagship (~1,3 % frais) est optimisé pour les patrimoines conséquents qui bénéficient réellement du private equity et de l'immobilier coté. Pour un patrimoine PER de moins de 20 000 €, Ramify Essential (~1 %) suffit largement.

Erreur 3 : Croire qu'un seul PER "gagne"

Les 3 acteurs sont excellents dans leur segment. Le "meilleur PER" dépend uniquement de votre profil et de vos préférences. Prendre 30 minutes pour analyser vos besoins réels vaut mieux que de suivre un classement générique.

Questions fréquentes

Quel est le meilleur PER entre Linxea, Yomoni et Ramify ?

Le meilleur dépend de votre profil. Linxea Spirit PER est optimal pour la gestion libre à frais minimaux (0,5 % gestion). Ramify Flagship est optimal pour la gestion pilotée algorithmique moderne (~1 % Essential, ~1,3 % Flagship, accès private equity). Yomoni Retraite+ est optimal pour la gestion pilotée classique avec expertise éprouvée (~1,55 % frais totaux).

Linxea Spirit ou Ramify PER ?

Linxea Spirit convient si vous voulez piloter vous-même votre allocation à frais minimaux (0,5 % + fonds euros 3 %). Ramify convient si vous préférez déléguer la gestion à une allocation pilotée moderne avec accès au private equity. Écart de frais : Ramify est 50-80 % plus cher, mais épargne du temps et de la complexité.

Yomoni ou Ramify PER en gestion pilotée ?

Ramify est plus compétitif en frais (~1 % Essential vs ~1,55 % Yomoni) et donne accès au private equity. Yomoni offre une expertise plus établie (fondé en 2015) avec 10 profils de risque calibrés. Pour les profils dynamiques, Ramify est souvent préféré. Pour les profils défensifs à équilibrés, Yomoni reste très compétent.

Quel PER a le meilleur fonds euros ?

Linxea Spirit PER se distingue par son fonds euros Suravenir Opportunités, historiquement compétitif (~3 % net en 2026). Ramify et Yomoni utilisent aussi des fonds euros solides (respectivement ~2,7 % et ~2,6 %) mais dans le cadre de leur allocation pilotée globale. Pour maximiser le rendement fonds euros pur, Linxea est le meilleur choix.

Quel PER pour investir en private equity ?

Ramify PER Flagship intègre le private equity dans son allocation pilotée dynamique — c'est une singularité rare sur le marché du PER individuel. Linxea Spirit permet d'accéder à des fonds de private equity via unités de compte spécifiques (avec sélection manuelle). Yomoni n'inclut pas le private equity dans ses grilles standard.

Peut-on cumuler Linxea, Yomoni et Ramify PER ?

Oui, il n'existe aucune limite au nombre de PER qu'une personne peut détenir. Certains épargnants ouvrent 2-3 PER pour diversifier les assureurs, tester différents modes de gestion, ou compartimenter selon les objectifs. Attention aux frais cumulés — un unique PER bien choisi suffit dans la plupart des cas.

Quel versement minimum pour Linxea, Yomoni ou Ramify ?

Linxea Spirit PER : 500 € initial, 100 € versements suivants. Ramify PER : 1 000 € initial. Yomoni Retraite+ : 1 000 € initial. Les 3 acceptent ensuite des versements libres à partir de 50-100 €.

Ramify Essential ou Flagship : quelle différence ?

Ramify Essential est la formule gestion pilotée classique à ~1 % de frais totaux. Ramify Flagship est la formule premium à ~1,3 % qui inclut le private equity, l'immobilier coté, et une allocation plus diversifiée. Pour un épargnant standard, Essential suffit. Pour les patrimoines élevés avec appétence PE, Flagship apporte de la valeur ajoutée.

Gautier

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